يواجه بعض الأشخاص في المملكة العربية السعودية تحديات كبيرة في الحصول على قروض، خاصةً إذا كانوا مثقلين بالديون، أو لديهم سجل ائتماني ضعيف، أو سبق رفض طلباتهم من البنوك. ومع ذلك، تتوفر حلول قروض مصممة خصيصًا لهؤلاء الأفراد، تهدف إلى مساعدتهم على استعادة استقرارهم المالي وتحسين تصنيفهم الائتماني تدريجيًا.

تستكشف هذه المقالة أنواع القروض المتاحة لهؤلاء الأفراد، ومزاياها ومخاطرها، وكيفية استخدامها بحكمة ومسؤولية.

🏦 أنواع القروض المتوفرة في السعودية

القرض الشخصي (Personal Loan)

يستخدم لأغراض عامة مثل التعليم، السفر، أو تغطية المصاريف الشخصية. متاح من البنوك وشركات التمويل، غالبًا دون ضمانات.

قرض السيارة (Auto Loan)

يمنح لشراء سيارة جديدة أو مستعملة. بعض الشركات تقدم تمويلاً إسلاميًا متوافقًا مع الشريعة.

التمويل التأجيري (Lease-to-Own)

شائع في السيارات والعقارات، حيث يدفع المستفيد أقساطًا شهرية تنتهي بامتلاك الأصل.

قروض الأعمال الصغيرة (SME Loans)

موجهة لأصحاب المشاريع والمنشآت الصغيرة. بعضها مدعوم من "منشآت" أو "كفالة".

🏦 كيف يمكن للأشخاص الذين لديهم ديون وسوء الائتمان الحصول على قروض في المملكة العربية السعودية؟

بالرغم من أن البنوك التقليدية في المملكة العربية السعودية تفرض شروطًا صارمة على منح القروض، إلا أن هناك بعض الطرق البديلة والواقعية التي يمكن أن تساعد الأشخاص الذين يواجهون صعوبات مالية أو سجل ائتماني غير مثالي في الحصول على تمويل:

1. شركات التمويل غير المصرفية (التمويل الخاص):

مثل: شركة تمام، شركة مرابحة مرنة، شركة النايفات.

تقدم قروضًا صغيرة إلى متوسطة بدون الحاجة إلى تصنيف ائتماني قوي.

تشترط غالبًا وجود دخل ثابت فقط، وقد لا تتطلب كفيلًا.

2. تمويل الكفالة (التمويل بضامن):

يمكن للأشخاص الذين لديهم أقارب أو أصدقاء يتمتعون بسجل ائتماني جيد أن يحصلوا على تمويل بضمانهم.

يخفف عبء الثقة الائتمانية من المقترض إلى الكفيل.

3. تمويل الأسر المنتجة (من برامج الدولة):

مقدم من جهات مثل بنك التنمية الاجتماعية (SDB).

لا يشترط تصنيف ائتماني، ويستهدف الأسر محدودة الدخل أو من لديهم مشروع منزلي.

متاح للرجال والنساء، وغالبًا ما تكون الفوائد صفرية أو منخفضة جدًا.

4. تمويل المتعثرين من خلال برامج تسوية:

بعض الشركات توفر برامج تسوية للمتعثرين مثل “إعادة الجدولة” أو “توحيد الديون” مقابل قرض جديد.

الفائدة عادة أعلى، ولكنها تتيح للمقترض فرصة إعادة ترتيب التزاماته المالية.

5. التمويل عبر التطبيقات الذكية (Fintech):

مثل: تطبيق ليندو، تطبيق سلفة.

إجراءات سهلة وسريعة، غالبًا يتم الموافقة خلال يوم واحد.

المبالغ محدودة، ولكن مناسبة لحالات الطوارئ.

6. بطاقات ائتمانية مدفوعة مسبقًا بميزة “الشراء بالتقسيط”:

لا تتطلب سجل ائتماني.

توفر مرونة في الدفع، ولكن يجب استخدامها بحذر لتجنب تراكم الفوائد.

⚠️ هل يمكن للمتعثرين الحصول على تمويل؟

الأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو ديون متراكمة يواجهون صعوبة في الحصول على تمويل تقليدي، لكن هناك بعض الخيارات المتاحة:

✅ مميزات التمويل للمتعثرين:

الوصول لحلول مالية بديلة مثل تمويل بدون تحويل راتب أو تمويل عبر شركات متخصصة غير بنكية.

فرصة لإعادة ترتيب الالتزامات المالية من خلال توحيد القروض في دفعة شهرية واحدة.

خدمة التمويل مقابل الكفيل أو الضمان حيث يمكن لأحد الأقارب أو الأصدقاء ضمان المتقدم.

❌ العيوب المحتملة:

نسبة فائدة أعلى بسبب ارتفاع المخاطر على المقرض.

شروط أكثر تشددًا مثل الالتزام الكامل بسداد القسط في الوقت المحدد.

مخاطر الوقوع في حلقة ديون جديدة إذا لم يُدار القرض بحكمة.

💡 خلاصة

الحصول على قرض في السعودية ممكن حتى للمتعثرين، بشرط اتباع نهج مالي حكيم واللجوء إلى القنوات الرسمية فقط. القروض قد تكون وسيلة فعالة لتحسين الحياة المالية، لكنها تحمل مسؤولية كبيرة تتطلب تخطيطًا جيدًا.