Лоша кредитна история? Ръководство за заеми за хора с лоша кредитна история в България

Лошата кредитна история често води до отказ от банки, но някои финансови дружества предоставят алтернативни решения за спешни нужди от пари.

Какво представлява кредитът за лица с лоша кредитна история и какви са трудностите

Кредит за лица с лоша кредитна история се предлага от банки или небанкови институции, които приемат клиенти с просрочия, запис в Централния кредитен регистър (ЦКР) или други неблагоприятни фактори при кредитен скоринг.

• Повишени лихви — рискът за кредитора се компенсира с по-висока цена на кредита.

• Ограничени суми — често се отпускат по-малки суми от тези при стандартни кредити.

• Кратки срокове за погасяване или високи месечни вноски.

• Необходимост от допълнителни условия — гаранции, поръчители, доказателства за доходи.

• Строги вътрешни процедури и скоринг критерии, които могат да намалят шансовете за одобрение.

Как действия при спешна нужда от пари

• Избор на небанкова финансова институция, която работи с клиенти с ЦКР.

• Търсене на микрокредит или краткосрочен заем, ако сумата и срокът са малки.

• Използване на услуги на финансов консултант, който може да помогне с избор и подготовка на документи.

• Консолидиране на задължения — ако има няколко кредита, обединяването им може да улесни управлението им.

• Договаряне на условия — срок, размер на вноските, евентуални отсрочки.

Сравнение на някои институции за кредити в България

Как да увеличи шанса за одобрение

• Представяне на доказателства за доходи — договор за работа, банкови извлечения, други устойчиви приходи.

• Наличност на поръчител или гаранция — това намалява риска за кредитора.

• Искане на по-малка сума — по-малките кредити са по-лесни за одобрение.

• Подаване на пълен пакет документи — лична карта, доказателства за адрес, извлечения от банковата сметка и др.

• Изчистване на текущи просрочия, ако е възможно — всяко забавяне остава запис в ЦКР и влияе негативно.

Предимства на кредитите за лица с лоша кредитна история

Достъпност – дори при негативен запис в ЦКР, някои небанкови институции и посредници предлагат възможност за заем.

Бързо одобрение – За разлика от традиционните банки, много компании предлагат решение значително по-бързо и с по-облекчени процедури.

По-гъвкави условия – възможност за избор на различни срокове и размери според нуждите и доходите.

Възможност за подобряване на кредитната история – редовното погасяване на такъв заем може да покаже надеждност и да улесни бъдещи кандидатствания.

Разнообразие от опции – достъп до микрокредити, потребителски кредити или заеми с обезпечение, според индивидуалната ситуация.

На какво да се обърне внимание преди подписване

• Проверка на ГОДИШЕН ПРОЦЕНТ РАЗХОДИ (ГПР) — колко струва реално кредитът за година.

• Изясняване на всички допълнителни такси — за забавяне, за достъп до средства, административни такси.

• Преглед на графика на вноските — колко вноски, размер, кога започват и завършват.

• Проверка дали кредиторът е регистриран и регулиран от Българската народна банка или съгласно закона за потребителския кредит.

• Внимателно четене на договора — всяка клауза, особено тези за наказания при закъснение.

Предупреждение за заем

Лихвите за заеми към хора с лоша кредитна история често са значително по-високи, което увеличава общата сума, която ще трябва да върнете.

Заем, който надвишава възможностите ви за погасяване, може да доведе до просрочия и неустойки и допълнително да влоши кредитния ви профил — тези просрочия се отразяват в Централния кредитен регистър (ЦКР) на БНБ.

Някои кредитори начисляват такси за усвояване или предварителни плащания; винаги четете внимателно договорa и обръщайте внимание на годишния процент на разходите (ГПР), който обобщава лихвите и всички допълнителни такси.

Избягвайте неупълномощени или съмнителни кредитори — проверете дали фирмата е посочена в регистрите на БНБ (банки, кредитни посредници/финансови институции) и дали няма жалби към нея в Комисията за защита на потребителите; при проблеми КЗП и помирителните комисии могат да окажат съдействие.

💡в заключение

Дори и с лоша кредитна история или значителен дълг, българските кредитополучатели ще имат повече възможности от всякога до 2025 г. Те могат да се възползват от оферти от небанкови финансови институции като Easy Credit, Viva Credit или City Cash. Тези компании предлагат решения на тези, които се сблъскват с финансови затруднения, като им помагат да възстановят кредита си и им предоставят необходимата подкрепа, когато е необходимо.