Einen Kredit bekommen, auch wenn Sie eine schlechte Schufa haben in Österreich: Was ist möglich im Jahr 2025?

Einen Kredit bekommen, auch wenn Sie eine schlechte Schufa haben in Österreich: Was ist möglich im Jahr 2025?

Trotz negativer Bonität ist ein Kredit in Österreich nicht ausgeschlossen – manche Anbieter bewerten aktuelle Einkommensverhältnisse stärker als vergangene Einträge.

🧾 Was bedeutet „negative Bonität“?

In Österreich basiert die Kreditwürdigkeit auf Daten von KSV1870, CRIF oder ähnlichen Auskunfteien. Negative Einträge entstehen oft durch Zahlungsverzug, Inkassoverfahren oder bestehende Rückstände bei laufenden Krediten.

Banken lehnen bei negativer Bonität in der Regel ab. Jedoch prüfen manche Online•oder Privatkredit-Plattformen individuelle Faktoren wie Einkommen und Haushaltslage.

🏦 Kreditoptionen bei eingeschränkter Bonität (Stand 2025)

Kreditbetrag (EUR)Geeignet fürVorteile / Besonderheiten
1.000 – 3.000 €Kurzfristige LiquiditätsengpässeSchnelle Prüfung, vereinfachte Unterlagen, flexible Laufzeiten
3.000 – 10.000 €Beschäftigte mit stabilem EinkommenTeilweise ohne klassische Bonitätsprüfung, online abwickelbar
10.000 – 25.000 €Haushalte mit älterem NegativvermerkErhöhte Anforderungen, aber möglich mit Einkommensnachweis

📌 Hinweis: Seriöse Anbieter in Österreich müssen bei der Finanzmarktaufsicht (FMA) registriert sein. Eine realistische Rückzahlung ist Voraussetzung.

✅ Wer kann einen Kredit trotz schlechter Bonität erhalten?

Genehmigungschancen steigen, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

•Regelmäßiges Einkommen aus Arbeit, Pension oder Selbstständigkeit

•Kein laufendes Inkassoverfahren

•Bestehende Schulden werden ordnungsgemäß bedient

•Haushaltsbudget lässt Spielraum für Rückzahlung

•Nachweise wie Gehaltsabrechnungen, Mietverträge, Kontoauszüge verfügbar

Jede Anfrage wird einzeln geprüft – es gibt keine Pauschallösung.

⚠️ Wichtige Hinweise vor der Antragstellung

•Effektivzinsen (APR) sind meist höher als bei Standardkrediten

•Rückzahlungsdauer häufig kürzer (6–36 Monate)

•Gebühren wie Bearbeitungs•oder Vermittlungskosten möglich

•Bei Zahlungsverzug drohen Zusatzkosten und erneute Einträge

Ein realistischer Haushaltsplan ist entscheidend, um Überverschuldung zu vermeiden.

🧠 Praktische Tipps vor dem Kreditvergleich

•Eigene Bonitätsdaten bei KSV1870 oder CRIF einsehen

•Nicht gleichzeitig bei mehreren Anbietern anfragen

•Gesamtkosten inkl. Zinsen und Gebühren vergleichen

•Nur Anbieter mit Impressum, AGB und Kontaktinformationen nutzen
•Zahlungsfähigkeit ehrlich einschätzen

❓ Häufige Fragen (FAQ)

Gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Eine vollständige Prüfung entfällt nie. Einige Anbieter nutzen jedoch alternative Prüfmethoden wie Kontoprüfung statt klassische SCHUFA/CRIF-Abfragen.

Werden laufende Inkassofälle akzeptiert?

In der Regel nicht. Die meisten Anbieter verlangen, dass laufende Inkassoverfahren abgeschlossen oder verhandelt sind.

Ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis möglich?

Sehr selten. Selbst bei schlechter Bonität ist ein Nachweis über regelmäßige Einnahmen notwendig – sei es durch Gehalt, Pension oder Honorare.

Welche Anbieter gelten als seriös?

Nur Unternehmen mit Sitz in der EU und Registrierung bei der österreichischen FMA. Vorsicht bei Vorauszahlungsforderungen oder fehlendem Impressum.

🔚 Fazit

Ein Kredit trotz negativer Bonität ist in Österreich unter bestimmten Bedingungen möglich. Ausschlaggebend sind aktuelles Einkommen, Haushaltsüberschuss und die Wahl eines regulierten Anbieters.

Vergleichen, verstehen und mit realistischem Rückzahlungsplan handeln – das sind zentrale Schritte für eine tragfähige Finanzlösung.