隨著香港人口老化加劇，60歲以上長者的健康保障需求正急速上升。根據統計處資料，香港65歲以上人口已突破20%，預計2039年將達總人口的三分之一。這意味著越來越多長者需要面對慢性疾病、手術治療及長期醫療護理的挑戰。此時，自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme, VHIS） 成為長者醫療保障的重要支柱，為60歲以上市民提供更穩定、更靈活的醫療選擇。

長者醫療保險的重要性與挑戰

對60歲以上的長者而言，醫療保險不僅是經濟保障，更是一種生活尊嚴的維護。隨著年齡增長，心血管疾病、糖尿病、退化性關節炎及癌症等慢性疾病的風險明顯增加。擁有合適的醫保計劃，可確保在需要治療時即時獲得高品質醫療服務，而非長時間排隊等候。

然而，長者在投保時仍面臨多重挑戰：

既往病史限制：部分保險公司對患有高血壓、糖尿病、心臟病等人士附加條件或收取附加保費。

保障選擇複雜：市面產品繁多，條款細節不同，容易造成長者選擇困難。

因此，選擇一份透明、可續保、且針對長者需要設計的醫療保險，成為60歲以上人士的首要任務。

60歲以上長者醫療保險市場現況

目前香港的長者醫療保險市場競爭激烈，保險公司紛紛針對60歲以上群體推出專屬方案。根據香港保險業聯會資料，60至75歲是 VHIS 投保的主要年齡段之一，顯示出長者對醫保需求的迫切性。

市場上，多數 VHIS 計劃已調整保障內容以配合長者需要，如：

增加癌症及重大疾病保障；

擴展門診與復康治療範圍；

提供第二醫療意見及24小時健康諮詢服務。

此外，部分保險公司更引入「無需體檢批核」及「保證續保至100歲」等條款，減輕長者投保壓力，使投保過程更簡化、更友善。

主要保險公司VHIS計劃介紹：各具特色的保險選擇

這些計劃不僅涵蓋住院與手術費用，亦包括日間手術、精神科治療及術後康復服務。多數保險公司更提供稅務扣除優惠，每人每年最高可扣稅港幣8,000元，對固定收入的長者而言更具吸引力。

香港特區政府:自願醫保計劃（VHIS）

根據香港特區政府於2024年12月4日發佈的公告，政府積極推動及完善本地醫療保障體系，並透過推出及持續優化 「自願醫保計劃（VHIS）」，為市民提供更靈活及具保障性的醫療保險選擇。該計劃由政府主導及監管，確保所有認可產品均符合透明、保障充足及可持續的標準，從而減輕公營醫療系統的壓力，同時協助市民分擔醫療開支。政府表示，VHIS不僅為市民提供私營醫療的「可負擔之門」，更是推動醫療資源合理分配與提升全民健康保障的重要政策措施之一。

醫務衞生局會持續監察自願醫保的推行情況，收集市場數據，並聽取各持份者的意見，以配合政府各項公共衞生政策。舉例而言，因應香港中醫醫院即將投入服務，政府現已與保險業界展開磋商，讓自願醫保日後可涵蓋相關醫療開支，有關討論正密切進行。政府亦樂意適時檢討自願醫保可以優化的範疇，如涵蓋的保障項目、服務收費、賠償限額等，務求緊貼醫療市場趨勢，確保自願醫保計劃得以持續發展，同時讓市民受惠。

為什麼選擇VHIS計劃：全面保障，靈活選擇

VHIS 對60歲以上人士而言，具備三大核心優勢：

保障全面、透明度高

VHIS 所有計劃均符合統一保障標準，涵蓋手術費、專科診療、麻醉、住院雜費及術後護理等，讓投保人清楚知道可獲的保障範圍。

續保穩定、終身無上限

無論健康狀況如何變化，VHIS 均提供「保證續保至100歲」，並無終身賠償限額，確保長者長期受保障。

靈活選擇與稅務優惠

投保人可按自身需求選擇不同病房級別與免賠額，同時享稅務減免，兼顧靈活性與經濟效益。

對60歲以上的退休人士而言，VHIS 不僅是醫療保障，更是一種安心生活的後盾。它讓長者在面對突發疾病時，能即時獲得私營醫療支援，而不必擔憂費用問題。

結語：健康是最好的資產，及早投保最安心:

邁入60歲後，醫療保險的重要性愈加明顯。自願醫保計劃（VHIS） 為長者提供了高透明度、長期續保及靈活選擇的方案，成為維護健康與尊嚴的重要保障。

在醫療費用持續上升的時代，提前規劃醫保，不僅能分散風險，更能確保在需要時獲得最佳醫療資源。對每位邁入花甲之年的香港市民而言，選擇合適的 VHIS，就是為自己與家人建立一份長遠的安心與保障。

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