Eesti finantsmaastik pakub laia valikut laenuvõimalusi mitmesuguste isiklike, tööalaste ja hädaolukordade rahuldamiseks. Aga mis siis, kui teie laenutaotlus lükatakse tagasi? Mis siis, kui teil on juba võlg või halb krediidiajalugu? See on paljude eestlaste jaoks väga reaalne mure.

See artikkel selgitab peamisi laenuliike Eestis ja mis kõige tähtsam, kuidas halva krediidiskoori, võlgade või rahaliste raskustega laenuvõtjad saavad seaduslikult ja vastutustundlikult rahastamist.

Peamised laenutüübid Eestis

Eluasemelaen

Pikema tähtajaga (kuni 30 aastat) laen kodu ostmiseks või renoveerimiseks.

Vajalik omafinantseering, tavaliselt vähemalt 10–20%.

Tarbimislaen

Summa ulatub tavaliselt 500–25 000 euroni, tagasimakseperiood mõnest kuust kuni 7 aastani.

Autolaen või liising

Sõiduki soetamiseks mõeldud laen või liisinguleping.

Sageli seotud kindlustuskohustusega.

Krediitkaart ja väikelaenud

Pakuvad kiiret ligipääsu rahale, kuid intressimäärad on oluliselt kõrgemad.

Võlgade refinantseerimine

Mitme laenu ühendamine üheks, väiksema igakuise makse ja pikema perioodiga.

Sobib inimestele, kellel on mitu laenukohustust korraga.

Mida teha, kui krediidiajalugu on halb või võlad on suured?

Refinantseerimine – olemasolevate laenude koondamine ühte laenu alla võib vähendada igakuist maksekoormust.

Tagatislaen – kinnisvara või muu vara tagatiseks andmine suurendab laenu saamise võimalusi.

Kaastaotleja või käendaja – pereliige või tuttav võib laenu taotlemisel usaldusväärsust lisada.

Võlanõustamine – professionaali abi aitab koostada plaani olemasolevate kohustuste lahendamiseks ja parandada tulevikus laenusaamise võimalusi.

⚠️Riskid, mida pead enne laenu võtmist teadma:

Raha laenamisega kaasnevad teatud riskid. Kui sinu sissetulek väheneb või kaob, võib tagasimaksete tegemine muutuda keeruliseks, mis võib kaasa tuua viivistasusid ja negatiivse krediidiajaloo. Muutuva intressimääraga laenude puhul võivad intressimäärade tõus kaasa tuua suuremad kuumaksed. Ülevõlgnevus võib samuti kaasa tuua finantsilise ebastabiilsuse ja kohtumenetluse. Seetõttu peab iga laenuvõtja enne laenu võtmist hindama oma finantsvõimekust ja riskiprofiili.

Kokkuvõte

Laenud Eestis on mitmekülgsed ja pakuvad võimalusi erinevateks elulisteks vajadusteks. Kuid iga laen tähendab ka vastutust ning laenamisel tuleb alati arvestada riskidega. Ka keerulises olukorras – halb krediidiajalooga või suure võlakoormaga – on võimalik leida lahendusi, näiteks refinantseerimise, tagatislaenu või nõustamise kaudu. Vastutustundlikult võetud ja õigesti juhitud laen võib olla kasulik vahend majandusliku stabiilsuse saavutamiseks ja unistuste elluviimiseks.

Täname lugemise eest!