No Brasil, o crédito é essencial para cobrir despesas inesperadas, investir na educação ou comprar casa, mas nem todos conseguem aprovação tão facilmente. Existem métodos específicos para orientar aqueles que viram o seu crédito negado devido a um histórico de crédito fraco ou a um endividamento excessivo.

Este artigo explica os tipos de empréstimos em Portugal e as estratégias de financiamento para quem está muito endividado, viu o seu crédito negado ou está numa situação financeira difícil.

📌 Principais Tipos de Empréstimos em Portugal

Crédito Pessoal

Finalidade: Usado para diversas despesas, como viagens, formação, saúde ou consolidação de dívidas.

Crédito Habitação

Finalidade: Compra, construção ou obras numa casa.

Condições especiais: Spread reduzido, financiamentos até 90% do valor da casa.

Crédito Automóvel

Finalidade: Aquisição de carro novo ou usado.

Formas: Crédito tradicional ou leasing (aluguer com opção de compra).

Cartão de Crédito

Forma de crédito rotativo: Permite compras a crédito até um limite definido.

Crédito Consolidado

Objetivo: Agrupar vários empréstimos num só, reduzindo a prestação mensal.

🚫 Quando o Crédito é Recusado: Causas Comuns

Muitos cidadãos enfrentam dificuldades ao tentar obter crédito. Eis as principais razões para a recusa:

Histórico de incumprimento no Banco de Portugal (Central de Responsabilidades de Crédito – CRC).

Taxa de esforço elevada: Se mais de 35%-40% do rendimento mensal está comprometido com créditos.

Instabilidade laboral: Profissionais a recibos verdes, contratos temporários ou desempregados.

🔁 Como Conseguir Empréstimo Mesmo com Crédito Malparado ou Recusado

Para quem já está endividado ou tem crédito recusado, existem alternativas e estratégias legais para tentar conseguir financiamento:

✅ 1. Crédito com Fiador

Ter um familiar ou amigo com bom histórico de crédito pode facilitar a aprovação.

O fiador assume a responsabilidade caso o titular do crédito falhe no pagamento.

✅ 2. Crédito com Garantia (Ex: Hipoteca de imóvel ou penhor de carro)

Oferecer um bem como garantia aumenta a confiança da entidade bancária.

Frequentemente usado por pessoas com baixa pontuação de crédito.

✅ 3. Crédito Entre Particulares

Plataformas como Raize, GoParity ou Housers permitem empréstimos entre pessoas.

As condições são acordadas entre as partes, mas a taxa pode ser superior.

✅ 4. Crédito Pessoal com Taxa Elevada (Financeiras alternativas)

Algumas empresas especializadas aprovam crédito para clientes com risco elevado.

Exemplo: Cofidis, Credibom, Oney.

Atenção: Podem aplicar TAEG acima dos 15%-20%.

✅ 5. Reestruturação de Dívidas

Negociar com os credores um novo plano de pagamentos.

Pode passar pela redução da prestação mensal, isenção de juros de mora, ou extensão do prazo.

✅ 6. Consolidar Créditos

Unificar todos os empréstimos numa só prestação com taxa inferior.

Mesmo com má pontuação de crédito, há bancos abertos a consolidar se houver rendimentos regulares.

🧾 Conclusão

Embora o sistema financeiro em Portugal seja rigoroso na avaliação do risco de crédito, existem caminhos legais e legítimos para aceder ao financiamento, mesmo com crédito malparado ou recusado. A chave está na informação, planeamento e na procura de soluções que respeitem a sua capacidade financeira.

Antes de assinar qualquer contrato, leia atentamente as condições, TAEG e custos totais. O crédito pode ser um aliado — mas só quando bem gerido.