Egal ob et ëm de Kaf vun engem neien Haus, engem Auto, enger Ausbildung oder der Refinanzéierung vun alen Scholden geet. Zu Lëtzebuerg gëtt et vill Kreditméiglechkeeten, awer net jidderee kann einfach e Prêt kréien, besonnesch wann ee scho verschëldt ass oder eng schlecht Kreditgeschicht huet.

Dësen Artikel gëtt Iech en Iwwerbléck iwwer déi heefegst Zorte vu Prêten zu Lëtzebuerg an erkläert, wéi och Leit mat schlechter finanzieller Situatioun e Prêt ufroen a kréien kënnen.

🏦 1. Déi verschidde Prêt-Zorten zu Lëtzebuerg

a) Konsumprêt (Prêt à la consommation)

Zil: fir perséinlech Ausgaben wéi Reesen, Miwwelen, Hochzäiten oder Elektronik.

b) Hypothekären Prêt (Prêt hypothécaire)

Zil: fir de Kaf oder d’Renovatioun vun enger Wunneng oder engem Haus.

c) Auto-Prêt

Zil: fir e neien oder gebrauchten Auto ze kafen.

d) Schouldereorganisatioun (Regroupement de crédits / Refinanzéierung)

Zil: verschidde Scholden zu engem eenzege Prêt zesummenzefaassen.

❌ 2. Firwat kritt een e Prêt refuséiert?

Et ginn eng Rei Ursaachen, firwat eng Bank oder e Finanzinstitut e Prêt refuséiert:

Ze héich Verschëldung: Wann Är bestoend Prêten a monatlech Obligatiounen Är Kapazitéit iwwerschreiden.

Schlechte Kredittdossier bei der Centrale des risques de la CSSF oder BGL.

Onregelméissegt Akommes oder Aarbechtslosegkeet.

Net genuch Sécherheet oder keen Co-emprunteur (z. B. Partner oder Familljemember).

Virausgaangen net-erfëllt Engagementer bei Banken.

Mee e Refus bedeit net dat definitiv Schluss ass. Et ginn aner Méiglechkeeten.

✅ 3. Wéi kritt een e Prêt trotz schlechten Dossier oder héijer Verschëldung?

a) Spezialiséiert Kredittgesellschaften benotzen

E puer Prêtgesellschaften spezialiséieren sech op Leit mat niddrege Kredittscore oder héijer Verschëldung. Beispiller hei zu Lëtzebuerg oder der Groussregioun:

Cofidis Luxembourg，Credal (Belsch, mat Partnerverbindungen)，Cetelem，Younited Credit (online)

Younited Credit (online)

Virdeeler: séier Decisioun, flexibel Konditiounen.

Nodeeler: méi héije Taux d’intérêt.

b) E Co-emprunteur oder Garante sichen

Wann Är finanziell Situatioun net staark genuch ass, kann en zousätzlechen Emprunteur (z. B. Äre Partner oder Elteren) d’Bank iwwerzeegen. Dëst klëmmt Är Kredittkapazitéit an d’Chance fir e positiven Bescheed.

c) Scholden neu organiséieren

Dir kënnt bei Ärer Bank oder engem Finanzberater en Prêt de regroupement ufroen: all Scholden (Kredittkaart, Auto, Konsumprêt) ginn zesummegefaasst. Deen neie Prêt huet méi laang Dauer a méi niddrege monatleche Remboursement.

d) Mikrokreditter via sozial Instituter

Fir kleng Zommen (z. B. bis €10.000) ginn et Initiativen ënnerstëtzt vun der Regierung oder europäesche Fongen:

ADIE Lëtzebuerg，Initiativ fir Sozialekonomie (z. B. pour micro-entrepreneurs oder nei Start-Ups)

Dës Offere sinn geduecht fir Leit mat schwierege Situatiounen (Aarbechtslos, eenzel Elteren, Migranten) déi keen Zougang zu klassesche Prêten hunn.

🔚 Schlusswuert

E Prêt zu Lëtzebuerg ze kréien ass am Prinzip einfach fir déi mat stabillem Akommes an engem gudde Kredittscore. Fir déi aner ginn et nach ëmmer Dieren déi oppen stinn – duerch alternativ Kredittgeber, Co-emprunteuren oder sozial Finanzprogrammer.

Wichteg ass et, net ze verzweiwelen. Mat gudder Planung, Éierlechkeet a Berodung fannt Dir sécher e Wee fir Är finanziell Situatioun ze stabiliséieren.