Kako do zajma u Hrvatskoj čak i uz dugove ili loš kreditni rejting?
U Hrvatskoj banke i financijske institucije nude različite vrste kredita kako bi zadovoljile potrebe građana. Međutim, mnogi ljudi su u opasnosti od odbijanja kredita zbog postojećih dugova, ovrha ili loše kreditne povijesti. Ipak, postoje načini za dobivanje potrebnog financiranja pažljivim planiranjem i odabirom prave vrste kredita.

Ovaj članak objašnjava vrste kredita dostupnih u Hrvatskoj i mogućnosti kreditiranja za osobe s dugovima, odbijenicama kredita i lošom kreditnom poviješću.
🔍 Vrste zajmova u Hrvatskoj
- Gotovinski zajmovi (nenamjenski)
Najpopularniji oblik zajma.
Koristi se za bilo koju svrhu – putovanja, popravke, obrazovanje itd.
- Stambeni zajmovi
Namijenjeni kupnji, izgradnji ili adaptaciji nekretnine.
Uvjeti stroži: potreban jamac, veća kreditna sposobnost.
Sudjelovanje u državnom programu subvencioniranih stambenih kredita (APN) olakšava dostupnost mlađim građanima.
- Auto zajmovi
Specifično za kupnju vozila, novog ili rabljenog.
Mogu se ugovoriti kod banaka ili direktno kod auto-kuća (leasing).
- Studentski zajmovi
Za troškove školovanja, knjiga, stanovanja.
Banke rijetko nude samostalno, ali ih ponekad subvencionira država ili gradovi.
- Poslovni zajmovi
Za pokretanje ili proširenje poslovanja.
Dostupni putem HBOR-a, HAMAG-BICRO-a i komercijalnih banaka.
❗ Što ako imate dugove, loš kreditni rejting ili su vam odbijeni zahtjevi?
Mnogi građani se suočavaju s odbijenicama jer:
Imaju evidentirane ovrhe.
Imaju blokirane račune (FINA).
Imaju nisku kreditnu sposobnost zbog niskih primanja ili već postojećih obveza.
Su evidentirani u HROK-u kao nepouzdani klijenti.
Ali sve nije izgubljeno. Evo kako ipak možete dobiti zajam:
✅ Opcije za zadužene i osobe s lošim kreditom
- Mikrokrediti putem kreditnih unija i mikrofinancijskih udruga
Fleksibilniji uvjeti nego kod banaka.
Brza obrada i često bez HROK provjere.
- Zajmovi uz zalog (zalogajnice, lombardni krediti)
Osiguranje zajma fizičkom imovinom (npr. nakitom, automobilom).
Ne provjerava se kreditna povijest.
Rizično ako se ne vraća na vrijeme – imovina se može izgubiti.
- Zajmovi s jamcem ili sudužnikom
Ako imate osobu koja ima dobar kreditni rejting i spremna je jamčiti, vaši izgledi za odobrenje zajma se povećavaju.
- Online zajmodavci i fintech platforme
Neki online servisi ne traže provjeru HROK-a.
Brza obrada – novac može sjesti isti dan.
Primjer: Ferratum, Cash Expert, Kredium.
- Otplata postojećih dugova kroz refinanciranje
Konsolidacija više kredita u jedan s povoljnijom kamatom.
Moguće čak i kod lošijeg rejtinga ako se dogovori s postojećom bankom.
🧭 Zaključak
Dobivanje zajma u Hrvatskoj 2025. godine nije nemoguće, čak ni za one s nepovoljnim financijskim uvjetima. Ključ leži u razumijevanju svojih opcija, traženju pouzdanih izvora te pravovremenom savjetovanju sa stručnjacima ili financijskim savjetnicima. Ako se pažljivo pristupi – postoji rješenje i za najizazovnije situacije.