V České republice je k dispozici široká škála půjček, od tradičních bankovních půjček až po nebankovní úvěrové produkty určené speciálně pro osoby s dlouhodobou historií. Pro ty, kteří jsou silně zadlužení nebo mají nízké úvěrové hodnocení, však mohou být některé alternativy poslední šancí, jak získat potřebné finanční prostředky.

Tento článek zkoumá typy půjček v České republice a možnosti půjček pro osoby s vysokým dluhem, nízkým úvěrovým hodnocením nebo pro ty, jejichž žádosti o půjčku byly zamítnuty.

Základní typy úvěrů v České republice

a) Bankovní spotřebitelské úvěry

Banky (např. Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB) nabízejí spotřebitelské úvěry, které jsou regulovány zákonem a často nabízejí lepší úrokové sazby a transparentnost.

b) Nebankovní úvěry

Věřitelé jako Home Credit, Fair Credit nebo Provident také nabízejí úvěry lidem, kteří nemohou získat úvěr od banky.

c) Půjčky bez registrace

Tyto úvěry jsou často inzerovány jako „půjčky pro každého“. Nabízejí je menší nebankovní společnosti nebo soukromí investoři.

d) Konsolidace úvěrů

Sloučení několika úvěrů do jednoho za účelem snížení měsíčních splátek. Tuto službu nabízejí banky a nebankovní společnosti. Vhodné pro: Lidi, kteří mají více úvěrů, chtějí si zajistit jasné splátky a snížit svou finanční zátěž.

e) Peer-to-peer úvěry

Na platformách jako Zonky nebo Bankerat mohou jednotlivci půjčovat jiným jednotlivcům. Výhody: Možná získat nižší úrokovou sazbu, podléhá osobnímu posouzení.

Co dělat, když máte špatné kreditní skóre nebo jste zadlužení?

a) Hledejte licencované nebankovní instituce

Například:

Provident – ​​nabízí hotovostní i bezhotovostní půjčky bez kontroly úvěruschopnosti;

Fair Credit – hypotéky bez ručitele;

CreditPortal – rychlé půjčky bez doložení příjmu.

Tyto společnosti mají obvykle zjednodušený schvalovací proces a jsou regulovány Českou národní bankou, což zvyšuje jistotu.

b) Konsolidace a oddlužení

Pokud se někomu zvýšily dluhy a není schopen je splácet, může využít:

Konsolidační bankovní půjčky;

Insolvenční řízení (osobní bankrot) – způsob, jak snížit dluhy pod soudním dohledem;

Poradenství v oblasti dluhů je k dispozici od institucí, jako je „Člověk v tísni“ nebo „Poradna pro finanční krizi“.

c) Malé, krátkodobé půjčky

Například:

Zaplo, CreditON, Kamali – rychlé půjčky do výplaty až do 20 000 Kč

Jak zvýšit šance na schválení půjčky?

Zde je několik praktických tipů:

Zkontrolujte si osobní záznamy (SOLUS, BRKI) a pochopte, co je tam uvedeno. Možná je problém snadno vyřešitelný.

Zlepšete si bonitu – čisté účty, stabilní příjem, stabilní zaměstnání.

Omezte další půjčky a kreditní karty před podáním žádosti.

Připravte si dokumenty – pracovní smlouvu, výpis z bankovního účtu, doklad o bydlišti.

Zkuste menší částky – pravděpodobnost schválení je vyšší.

Shrnutí a doporučení

Český trh nabízí několik možností pro lidi s dluhy a pro ty, jejichž žádosti byly zamítnuty:

Bezpečnou cestou je získat licencovanou nebankovní půjčku (Home Credit, Půjčka v kludo) nebo P2P půjčku.

Konsolidace dluhů pomáhá snížit měsíční zátěž a konsolidovat více dluhů.