Kredite gehören für viele Menschen in Deutschland zum Alltag – sei es für den Auto- oder Hauskauf oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe. Doch was tun bei hohen Schulden, einer schlechten Schufa-Auskunft oder einer Ablehnung durch eine Bank?

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditarten es gibt und wie auch Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten erfolgreich einen Kredit erhalten können.

🔍 Die wichtigsten Kreditarten in Deutschland

1. Ratenkredit (Verbraucherkredit):

Der klassische Kredit zur freien Verwendung. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten.

✅ Vorteil: Flexibel einsetzbar, z. B. für Möbel, Reisen, Umschuldung.

2. Autokredit:

Zweckgebundener Kredit zur Finanzierung eines Fahrzeugs. Oft mit günstigeren Zinssätzen als der Ratenkredit.

✅ Vorteil: Das Auto dient als Sicherheit.

3. Immobilienkredit (Baufinanzierung):

Für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren mit Grundbucheintrag als Sicherheit.

✅ Vorteil: Niedrige Zinsen durch Besicherung.

4. Dispokredit:

Automatischer Überziehungsrahmen des Girokontos.

✅ Vorteil: Schnell verfügbar.

5. Umschuldungskredit:

Ein Kredit, um bestehende Kredite zusammenzufassen.

✅ Vorteil: Reduziert Zinslast und schafft Übersicht.

⚠️ Was tun bei Schulden oder schlechter Bonität?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten. Negative Einträge, z. B. durch Mahnbescheide oder Inkassoverfahren, erschweren Kreditvergaben erheblich.

✅ Möglichkeiten trotz negativer SCHUFA

1. Kredit ohne SCHUFA (Schweizer Kredit):

Einige Banken im Ausland – insbesondere in der Schweiz oder Liechtenstein – bieten Kredite ohne SCHUFA-Prüfung an.

✅ Vorteil: Kein Einfluss durch deutsche Bonitätsdaten.

❗ Nachteil: Höhere Zinsen, strenge Einkommensnachweise.

2. Kredit mit Bürgen oder zweitem Antragsteller:

Eine solvente Person (z. B. Partner, Eltern) kann mitunterschreiben und damit die Bonität absichern.

✅ Vorteil: Höhere Bewilligungschancen.

❗ Risiko für den Bürgen bei Zahlungsausfall.

3. Sicherheiten anbieten:

Immobilien, Lebensversicherungen oder gepfändete Wertgegenstände können als Absicherung dienen.

✅ Vorteil: Bank geht geringeres Risiko ein.

❗ Voraussetzung: Verwertbare Sicherheit vorhanden.

4. Online-Kreditplattformen (z. B. auxmoney, Smava, Lendico):

Private Investoren vergeben Kredite an Antragsteller mit schwächerer Bonität.

✅ Vorteil: Menschlichere Bewertung, höhere Flexibilität.

❗ Zinsen meist höher als bei der Hausbank.

🧾 Fazit

Auch wenn die Bonität eingeschränkt ist oder es in der Vergangenheit zu Rückschlägen kam – die Chancen auf einen Kredit bestehen weiterhin, wenn man gezielt vorgeht und seriöse Wege wählt. Ob über Bürgen, Online-Plattformen oder spezielle Anbieter ohne SCHUFA – mit Geduld und Information ist eine Finanzierung möglich.