O mercado de crédito brasileiro é amplo, oferecendo uma ampla gama de opções para pessoas físicas, desde aquelas que buscam um empréstimo para comprar um imóvel até aquelas que precisam de dinheiro rápido para uma emergência. No entanto, para quem está muito endividado ou tem um histórico de crédito ruim, obter um empréstimo pode parecer desafiador.

Este artigo abordará os principais tipos de empréstimos no Brasil e oferecerá alternativas práticas para quem tem dificuldade em obter crédito.

✅ Principais Tipos de Empréstimo no Brasil

✅ O que fazer com pessoas com crédito ruim ou rejeitadas pelos bancos?

Muitas pessoas enfrentam a rejeição ao solicitar crédito por terem um histórico de crédito ruim (declarado no SPC/Serasa) ou por já possuírem outros empréstimos ativos. Mas existem algumas alternativas viáveis:

✅ 1. Empréstimo com garantia

Mesmo que você tenha um histórico de crédito ruim, é possível obter crédito fornecendo um bem (carro ou imóvel) como garantia. Como o risco com instituições financeiras é menor, o valor do empréstimo é flexível e a taxa de juros é baixa. Por exemplo: refinanciamento de imóvel ou veículo.

✅ 2. Empréstimo consignado para aposentados e servidores públicos

Mesmo com histórico de crédito ruim, aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares têm direito ao empréstimo consignado, desde que seu salário não ultrapasse o limite da margem consignável (35% da renda).

✅ 3. Cooperativas de crédito e fintechs

Instituições alternativas, como fintechs (ex.: Nubank, Crefisa, Geru, Simplic) ou cooperativas (ex.: Sicoob, Sicredi), costumam ter critérios mais flexíveis e maior velocidade de aprovação. Algumas instituições analisam dados pessoais do cliente, como histórico de transações bancárias e histórico de pagamentos, além do score de crédito.

✅ 4. Reestruturação de dívidas

Se o crédito ruim for o principal problema, renegociar dívidas antigas pode melhorar rapidamente seu score de crédito. Portais como Serasa Limpa Nome e Consumidor Positivo oferecem serviços de renegociação com descontos de até 90%.

✅ 5. Cadastro ativo e score de crédito

Manter suas contas em dia, evitar atrasos e aderir ao cadastro ativo pode ajudar a melhorar seu score de crédito. Algumas fintechs analisam esses históricos ao aprovar empréstimos, mesmo para clientes que já tiveram problemas no passado.

✅ Dicas para aumentar as chances de aprovação

Revise seu orçamento antes de pedir crédito. Evite comprometer mais de 30% da sua renda.

Tenha comprovantes de renda atualizados, mesmo se for autônomo (use extratos bancários, recibos ou declaração MEI).

Use simuladores online (ex: Banco Central, Serasa e fintechs) para comparar condições antes de contratar.

Evite recorrer ao crédito rotativo (como o do cartão) — é uma das formas mais caras de endividamento.

✅ Conclusão

O acesso ao crédito no Brasil pode ser mais fácil do que parece, mesmo para quem tem restrições. Com planejamento, uso consciente e escolha da modalidade certa, é possível reorganizar as finanças, sair das dívidas e atingir seus objetivos. Seja através de um empréstimo consignado, com garantia ou por meio de instituições digitais, o importante é conhecer as opções e tomar decisões informadas.

Se você está com dificuldades, lembre-se: o crédito não é o inimigo — ele pode ser uma ferramenta, desde que usada com responsabilidade.