В днешно време заемите са важна част от финансовото планиране за много българи. Но какво да направите, ако вече сте задлъжнели, имате лоша кредитна история (документирана в ЦКР) или сте били отхвърлени от банка?

В тази статия са обяснени основните видове заеми в България и са предоставени практически съвети за хора, които са задлъжнели, имат лоша кредитна история или са получили отказ от заявление за кредит.

📌 Основни видове кредити в България

1. Потребителски кредит

Най-често срещаният тип кредит в България. Използва се за покриване на лични разходи – ремонт, лечение, покупка на техника и др.

2. Ипотечен кредит

Дългосрочен кредит за покупка или строеж на жилище. Жилището обикновено служи като обезпечение.

3. Автокредит

Финансиране за покупка на нов или употребяван автомобил. Обикновено се изисква частично самоучастие.

4. Бързи кредити

Отпускат се от небанкови институции (НБФИ). Одобрението често е в рамките на минути, но с по-висока лихва.

❗ Защо някои хора получават отказ за кредит?

В България кредитните институции използват информация от Централния кредитен регистър (ЦКР), за да преценят риска. Ето няколко често срещани причини за отказ:

Наличие на просрочени задължения

Твърде много текущи кредити

Нередовни или недоказани доходи

Честа смяна на работа

Вписване в ЦКР с лоша история

✅ Възможности за хора с дългове и лош кредитен рейтинг

Макар традиционните банки да отказват кредити при лоша история, все още има възможности. Ето някои варианти:

1. Небанкови кредитни компании (бързи кредити)

Компании като EasyCredit, Credissimo, Vivus, Ferratum, SmileCredit често отпускат малки суми дори при лошо ЦКР.

2. Кредити с обезпечение (ипотека или автомобил)

Ако имате жилище или автомобил на ваше име, можете да получите заем с по-голяма сума, независимо от кредитната ви история.

3. Кредит от частни инвеститори

В някои случаи, частни лица (инвеститори) отпускат заеми срещу договор или запис на заповед.

4. Обединяване на задължения

Ако имате много различни кредити, можете да ги обедините в един с по-добри условия чрез:

Банкови консолидации (например от ОББ, ДСК, Райфайзен)

Фирми за кредитно посредничество (CreditLand, Frontex и др.)

5. Кредитни посредници и онлайн платформи

Платформи като CashBox, Finstart, CashCredit, CrediNet или CrediGo работят с различни кредитори и ви свързват с най-подходящите предложения за вашия профил – включително ако имате лошо ЦКР.

6. Вземане на малък заем за възстановяване на кредитен рейтинг

Някои фирми предлагат "кредити за кредитна история" – малки суми с кратък срок, които, ако се изплатят навреме, подобряват рейтинга ви в ЦКР.

⚖️ Предимства и недостатъци на заемите при влошено финансово състояние

Много хора се изкушават да вземат "бърз заем", когато имат отказ от банки или задължения. Но е важно да бъдете обективни и да разбирате рисковете.

✅ Предимства:

✅ Възможност за покриване на спешни нужди (здраве, жилище, комунални разходи)

✅ Възможност за обединяване на дългове в един заем

✅ Изграждане на нова кредитна история чрез навременно погасяване

✅ Бързо разглеждане и одобрение (при небанкови компании)

❌ Недостатъци:

❌ Много по-високи лихви – от 30% до 50% ГПР при бързи кредити

❌ Кратки срокове за погасяване → високи месечни вноски

❌ Риск от "задлъжняване по спирала", ако заемите се трупат

❌ Обезпечен заем носи риск от загуба на имущество при неплащане

📌 Заключение

Получаването на кредит в България не е невъзможно, дори и ако имате лоша кредитна история, предишни откази или задължения. Важно е да бъдете информирани, да сравнявате различни възможности и да изберете най-подходящата според вашето текущо положение.