أصبح الحصول على تمويل أو قرض بنكي ضرورةً للكثير من المواطنين والمقيمين، سواءً لشراء منزل أو تمويل مشروع أو لمواجهة طارئ. إلا أن البعض يواجه صعوبةً في الحصول على التمويل بسبب تراكم الديون أو ضعف السجل الائتماني.

في هذه المقالة، سنستعرض أنواع القروض المتاحة في المملكة العربية السعودية، ونقدم حلولاً فعّالة لمقدمي طلبات القروض الذين رُفضت طلباتهم لأسباب مالية أو ائتمانية.

🏦 أولاً: أنواع القروض المتاحة في السعودية

💳 القروض الشخصية (التمويل الشخصي)

الغرض: تلبية الاحتياجات الشخصية كالزواج، والسفر، والعلاج الطبي، وسداد الديون.

الجهات المُقرضة: بنوك مثل الراجحي، والأهلي، والرياض، وشركات التمويل مثل سلفة وتمام.

🏡 التمويل العقاري

الهدف: شراء منزل، أو شقة، أو قطعة أرض.

الجهات المُقرضة: البنوك التي تعمل مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.

📚 قروض التعليم

الهدف: سداد الرسوم الدراسية للجامعات، والمدارس الخاصة، والدورات المهنية.

للمستفيدين: تُقدم بعض البنوك هذا النوع من القروض بشروط مُيسرة وفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.

🧾 تمويل سداد الديون (إعادة التمويل)

الهدف: توحيد قروض مُتعددة أو سداد ديون قائمة.

الفائدة: لتخفيف العبء المالي الشهري عن طريق تخفيض القسط.

❌ النقطة الثانية: أسباب رفض طلب القرض

يُفاجأ الكثيرون برفض طلب قرضهم، حتى مع دخلهم الشهري الجيد. من الأسباب:

التخلف عن سداد القروض السابقة أو سوء السجل الائتماني لدى مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).

ارتفاع نسبة استقطاع الراتب (أكثر من 33% أو 45% حسب نوع القرض).

العمل في مؤسسة غير معتمدة من البنك.

عدم استيفاء الحد الأدنى للراتب (على سبيل المثال، أقل من 3000 ريال).

عدم وجود كفيل أو كفيل.

✅ النقطة الثالثة: كيف تحصل على قرض حتى لو كان لديك سجل ائتماني سيئ أو سبق رفضه؟

لمن رُفضت طلباتهم مرارًا أو لديهم مشاكل ائتمانية، إليكم بعض الحلول العملية التي قد تساعدهم في الحصول على قرض:

1. ابحث عن شركات تمويل مرنة.

شركات مثل سلفة، تمام، إمكان، مرابحة مرنة، ونايفات.

توفر هذه الشركات تمويلًا سريعًا بدون كفيل، وأحيانًا بدون تحويل راتب.

2. حسّن سجلك الائتماني أولًا.

سدد ديونك القديمة.

تجنب التأخر في السداد الشهري.

بعد السداد، قدّم طلب تجديد عبر منصة سمة.

راقب سجلك الائتماني من خلال تطبيق سمة.

3. استخدم كفيلًا أو ضامنًا.

وجود كفيل براتب جيد وسجل ائتماني جيد يزيد من فرص الموافقة.

غالبًا ما يُستخدم هذا النوع من القروض لتمويل الموظفين الجدد أو الموظفين الذين لديهم مشاكل ائتمانية سابقة.

٤. اختر قرضًا بدون تحويل راتب

بعض المؤسسات تقبل فقط إثبات الدخل ولا تشترط تحويل الراتب.

مثالي للقطاع الخاص وأصحاب المشاريع الصغيرة.

✨ الخلاصة

الحصول على قرض في السعودية ليس بالأمر الصعب، ولكنه يتطلب تخطيطًا دقيقًا وفهمًا كاملًا لحقوقك وواجباتك. إذا كنت مدينًا أو لديك سجل ائتماني ضعيف، فهناك بعض الحلول التي يمكنك اتخاذها، بما في ذلك تحسين ملفك الائتماني، والتواصل مع شركات تمويل بديلة مرنة، أو الاستفادة من برامج الدعم الحكومي.

حلل وضعك المالي أولًا، ثم اختر القرض الأنسب لاحتياجاتك والذي لا يتجاوز قدرتك على السداد. تذكر دائمًا أن التمويل الذكي أداة لبناء مستقبلك، وليس هروبًا من الواقع.